Страховка на время отпуска. Особенности страхования квартиры на время отпуска Страхование имущества на время отъезда

Информация по правилам страхования и страховым тарифам носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.
Указанные минимальные и максимальные значения страховых тарифов являются ориентировочными диапазонами тарифов по соответствующему виду страхования и не могут использоваться для целей определения точного тарифа по конкретному страховому риску и/или договору страхования без расчета условий страхования. При этом в отдельных случаях рассчитанные тарифы могут выходить за рамки указанных примерных диапазонов как в сторону понижения, так и в сторону увеличения, - в зависимости от параметров непосредственно самого риска и прочих условий страхования, включая перечень страховых рисков, страховую сумму, объем ответственности, наличие, размер, порядок применения франшизы и т.д. Для определения точных условий страхования необходимо обратиться непосредственно в АО СК «ГАЙДЕ» по указанным адресам / телефонам.

Заявка отправлена!

Заявка принята успешно!

Ваша заявка принята и отправлена нашему сотруднику. В ближайшее время мы свяжемся с Вами. Удачного Вам дня!

Заявка принята!

Ваш заказ звонка отправлен сотруднику. В ближайшее время мы свяжемся с Вами. Удачного Вам дня!

Инженерное оборудование объекта капитального строительства

Инженерное оборудование объекта капитального строительства – стационарно установленные внутри этого объекта капитального строительства или расположенные за его пределами, но при этом установленные стационарно и обеспечивающие работу инженерного оборудования внутри этого объекта капитального строительства элементы систем (приборы/объекты):

вентиляции,
холодного и горячего водоснабжения, включая бойлеры, водонагреватели, котлы, баки, термостаты и другие элементы таких систем, обеспечивающих подачу воды для ее потребления в бытовых целях, исключая стиральные, посудомоечные машины и иные устройства, являющиеся самостоятельными потребителями воды,
санитарно-техническое оборудование: смесители, краны, вентили, раковины, ванны, душевые кабины, унитазы, сливные бачки, биде и др.
канализации;
отопления (включая радиаторы),
кондиционирования воздуха (вентиляционные каналы, включая кондиционеры, внешние и внутренние навесные блоки и прочую технику),
встроенного искусственного освещения;
пожаротушения,
газоснабжения, включая стационарно установленные и напольные газовые плиты, газовые колонки,
подогрева полов;
стационарные камины и печи, дымоходы;
сауны;
пожарной и/ или охранной сигнализаций;
датчики утечки воды, детекторы обнаружения утечки газа и иные датчики;
наблюдения и охраны (в том числе камеры и домофон);
счетчики воды и газа;
электроснабжения, включая электропроводку, распределительные щиты, электросчетчики (внутри объекта капитального строительства), устройства защиты от перепадов напряжения (включая электроавтоматы), розетки, выключатели и другие элементы системы электроснабжения, обеспечивающие поступление электроэнергии к соответствующим приборам, исключая устройства, являющиеся самостоятельными потребителями электроэнергии: осветительные приборы, бытовую технику, компьютеры и т.п.;
телефонной, телевизионной, радио или иной связи, обеспечивающие поступление ресурсов (сигналов) к соответствующим устройствам, являющимся самостоятельными потребителями таких ресурсов (сигналов)- телевизорам, радиоприемникам, телефонам и т.п.;
предметы, закрепленные на наружной стороне объекта капитального строительства: комплекты эфирного или спутникового телевидения; оборудование, относящееся к системам кондиционирования, системы видеонаблюдения, контроля доступа, охранного телевидения, и т.п.

Внутренняя отделка

Внутренняя отделка объектов капитального строительства – слой отделочных материалов, прикрепленный к внутренней стороне несущих и ограждающих конструкций объектов капитального строительства, любых стен, перегородок и перекрытий с целью улучшения эксплуатационных и эстетических качеств таких конструкций, включая все виды внутренних штукатурных, малярных (в т.ч. покраска, побелка), отделочных работ с материалом, в том числе: отделка сухой штукатуркой и гипсокартоном; элементы декора (лепнина, арки и т.д.); отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка обоями; отделка пола плиткой, паркетом, линолеумом, ковролином, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; натяжные потолки, плинтусы; лестницы внутри объектов капитального строительства; ставни; жалюзи; решетки на окнах; антресоли; заполнение оконных и дверных проемов (включая дверные коробки, оконные блоки, отделку откосов внутри объектов капитального строительства, подоконники), в т.ч. остекление балконов и лоджий). В понятие «внутренняя отделка объекта капитального строительства» включается встроенная мебель, стационарно установленная внутри объекта капитального строительства и прикрепленная к его несущим или ограждающим конструкциям, стенам, перегородкам или перекрытиям.

Пришла весна, а значит не за горами и долгожданное лето – заветная пора отдыха и отпусков. Ничто не может омрачить это прекрасное время за исключением тревоги по поводу оставшейся без присмотра квартиры. Но не стоит отчаиваться и на эту проблему есть решение – краткосрочное страхование.

Что и от чего можно застраховать?

Действительно, ожидание отдыха с вытекающими отсюда фантазиями о море и солнечных пляжах нередко омрачается тревогой за остающееся без присмотра жилье. Как известно, опасность краж, пожара, залива в этот период традиционно возрастает. Но жизнь не стоит на месте и большинство страховых компаний готово предложить то или иное решение на этот счет. Так сегодня любой потенциальный участник армии отпускников может сам выбрать оптимальную для него программу страхования своей жилой недвижимости. Например, можно застраховать не только внешнюю и внутреннюю отделку, но и все ценности находящиеся в квартире, вплоть до телевизионной антенны и кактуса на балконе. Стоит отметить, что перечень вариантов имущественного страхования достаточно широк. Среди наиболее популярных предметов страхования можно отметить страхование от пожара и повреждения водой, а также страхование на случай кражи или взрыва бытового газа. Гораздо менее популярно страхование от стихийных бедствий: урагана, наводнения, просадки грунта, бури, града и даже ливня.

При желании можно прибегнуть к комплексному решению своих фобий застраховав все и сразу. Как отмечает Артем Искра, директор Департамента имущественного страхования компании «РОСНО» , - «страховать жилье лучше по полному пакету рисков. А вот сэкономить можно, если включить в договор только отделку квартиры, движимое имущество или гражданскую ответственность, исключив конструктивные элементы. Например, такую возможность предусматривает наша программа «Мегаполис-Экспресс Эконом». Как показывает статистика страховых случаев, внутренняя отделка квартир страдает практически при любых происшествиях, а конструктив – гораздо реже. Стоимость такого полиса от 600 рублей в год. Расходы на страхование также можно снизить, установив в доме различные охранные системы».

Как выглядит процедура страхования?

«Процедура страхования определяется условиями той или иной программы, которую для себя выбирает страхователь», - рассказывает Людмила Карпова, начальник отдела имущественного страхования компании «АльфаСтрахование» , - Например, есть программы, при заключении договоров в рамках которых требуется лишь заполнить письменное заявление, на основании которого специалист компании сделает расчет страхового взноса и выпишет полис. Если значительная страховая сумма, то потребуется, чтобы специалист компании выехал на осмотр, сделал фотографии и описание внутренней отделки. Если страхуется домашнее и ценное имущества, то от хозяина квартиры потребуется заполнить подробную опись того, что он желает застраховать (например, стол обеденный 2,5*0,8, массив бука, пр-во Франция, год приобретения 2008г., 1 шт., 20 000 руб.). Кроме того, при заключении договора страхования от страхователя могут потребовать предоставить копии документов, подтверждающих имущественный интерес (например, свидетельство о гос. регистрации права на квартиру). Это нужно для того, чтобы в случае возникновения убытков, не было никаких проблем. Это, как правило, так называемые "классические" страховые продукты. Есть программы, в рамках которых полис заключается в течение 10-15 минут, например наша программа "АльфаРемонт +" где не требуется заполнение заявления. Осмотр проводится если страховая сумма по внутренней отделке превышает 45 000 руб. за 1 м.кв. Составление описи на домашнее имущество стоимостью до 150 000 руб. за единицу или комплект не требуется».

Сроки и стоимость страхования?

Сегодня базовый тариф страхования составляет приблизительно 0,3-0,7% от установленной суммы ответственности при этом минимальные сроки страхования могут начинаться от одного дня, например как в компании «РОСГОССТРАХ». То есть, если у вас возникнет потребность застраховать свою на период недельного отпуска проблем с этим не будет. Отдельно стоит остановиться на стоимости. Как отмечает Людмила Карпова, - «размер страхового взноса понятие растяжимое, так как зависит от многих факторов:

Что подлежит страхованию (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);

Страховой суммы, на которую застрахован объект страхования (конструктив квартиры, внутренняя отделка или домашнее имущество);

Рисков, от которых Страхователь желает себя обезопасить;

Срока страхования;

Факторов, увеличивающих (наличие камина или гидромассажной ванны) или уменьшающих (наличие охранной или пожарной сигнализации) степень риска для страховой компании и т.п.

Сотрудниками нашей компании в прошлом году для страхования квартир был разработан уникальный страховой продукт "АльфаРемонт +", в рамках которого можно застраховать:

Конструктив квартиры (несущие стены, перекрытия);

Внутреннюю отделку (обои, ламинат, покраску и т.п.);

Домашнее имущество (мебель, технику, предметы интерьера и т.п.);

Ценное имущество (предметы антиквариата, ювелирные изделия и т.п.);

Также в рамках страхового продукта "АльфаРемонт +" можно застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями при эксплуатации квартиры. На выбор страхователю предлагается страхование по трем комбинациям риском. Самая полная - это Комфорт, куда входит страхование от таких рисков как, например, пожар, взрыв бытового газа повреждение водой, кража со взломом, злоумышленные действия третьих лиц. Самая ограниченная комбинация рисков – «Эконом», включающая только огневые риски: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа. Наиболее оптимальная – «Стандарт». При этом конструктив можно застраховать, например, по варианту "Эконом", а внутреннюю отделку по варианту "Комфорт". Чтобы сориентироваться в стоимости годовой страховки приведу пример. При страховании внутренней отделки квартиры со страховой суммой 500 000 руб. и домашнего имущества (300 000 руб.) по варианту "Комфорт" за годовой полис придется заплатить 4 450 руб. Страховой взнос может оплачиваться в рассрочку (в 2 или 3 платежа), но размер взноса при этом возрастет на 5-10% в зависимости от количества платежей».

«Ориентироваться надо не только на тарифы, - считает Артем Искра, - нередко, отдавая предпочтение только низкой цене, можно получить «кота в мешке». Прежде всего, обращайте внимание на то, как в договоре определена страховая стоимость вашего имущества. Некоторые компании указывают лишь заявленную клиентом страховую сумму, а стоимость имущества определяется на момент наступления страхового случая. Этот подход чреват тем, что стоимость окажется либо меньше, либо больше заявленной суммы. Для страхователя это означает, что, в первом случае, он переплатил страховую премию, а во втором может не получить пропорционального возмещения ущерба. Для наших клиентов, страхующих недвижимость по программе «Мегаполис», ее стоимость определяет эксперт «РОСНО», а также независимая оценочная организация, имеющая соответствующую лицензию. Ознакомьтесь с рисками и исключениями из покрытия, а также – с порядком выплаты страхового возмещения, перечнем документов для получения выплаты. Только прояснив все эти подробности, клиент может быть уверен, что, заключив договор со страховой компанией, за уплаченный страховой взнос он получит адекватную выплату».

Добровольное страхование квартиры – это возможность застраховать ваше недвижимое и движимое (в т.ч. ценное) имущество и ответственность перед соседями на случай повреждений, возникших в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков.

Страховой полис предусматривает денежную выплату на случай происшествия, которую вы сможете потратить на ремонт и восстановление своего жилья.

Ингосстрах предлагает страхование квартир онлайн – для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для вас способом.

Какую квартиру можно застраховать?

Для того чтобы застраховать квартиру, не обязательно быть ее собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа .
Обратите внимание, что Ингосстрах не отказывает в страховой защите и тем, кто еще не успел узаконить перепланировку квартиры.

Конструктивные элементы

Стены и перегородки, конструкции балконов, лоджий и террас

Отделка
и инженерное оборудование

Покрытия стен, пола, потолка, встроенная мебель и техника, сантехническое, отопительное оборудование, системы канализации и водоснабжения и т.д.

Движимое имущество

Бытовая техника, мебель, одежда, иные предметы быта

Гражданская ответственность

Возмещение третьим лицам материального ущерба, нанесенного им вами при пользовании квартирой и/или владении животным

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

Страховое покрытие

Например, если в вашей квартире установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества .

При возникновении страхового случая это позволит вам компенсировать затраты на приобретение новой техники.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления страхового полиса на сайте сайт потребуются только данные вашего паспорта , а если вы захотите оформить договор в пользу выгодоприобретателя, приготовьте документы, устанавливающие правообладателя квартиры, которая будет застрахована. Такими документами могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы.

Выгодная экономия *

если у Вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха

если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха

если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома

если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»

Подробнее об индивидуальном страховании

Дополнительные риски
Опции
Расширение покрытия
Исключения из страхового покрытия
Правила страхования квартир

Опции, которые можно включить в программу «Платинум» :

Оплата расходов на получение документов - плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.

Временное проживание - возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.

Временное хранение вещей - оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 15 000 рублей.

Замена замка при краже ключей - услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества «Ингосстрах» возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.

Выплата без справок - если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).

Уборка территории - Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.

На страхование не принимается следующее имущество:

расположенное за пределами Российской Федерации;
квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
наличные деньги в российской и иностранной валюте;
драгоценные металлы в слитках;
документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
акции, облигации и другие ценные бумаги;
легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
домашние и сельскохозяйственные животные;
имущество, исключенное из гражданского оборота.

*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.

Правила страхования кватир

Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.
Основные риски , которые подпадают под страховую защиту:

пожар;
кража;
короткое замыкание;
взрывы;
стихийные бедствия;
противоправные действия третьих лиц и др.;
нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).

Важно! Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.

Объектом страхования могут выступать:

внутренняя отделка;
конструктивные элементы;
имущество, находящееся в квартире;
гражданская ответственность.

Квартиру может страховать:

собственник;
квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
третье лицо, не имеющее отношение к собственности.

Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.

Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры

Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости.
Для получения страховой выплаты клиенту необходимо выполнить все действия, которые предшествуют этой процедуре

Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.

Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку.

Наличие страховки не освобождает страхователя от ответственного и бережного отношения к своему имуществу.

Договор страховки имеет временной период действия, поэтому клиент обязан следить за сроками и вовремя продлевать договор для того, чтобы не терять финансовую защиту своего имущества.

Важно! Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия.
Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону +7 495 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.

Произошел страховой случай?

Пожар
Противоправные действия
Затопление соседей

Вызовите сотрудников противопожарной службы
Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания

Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события
Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела
В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба

Вызовите сотрудников ДЕЗа / ЖЭКа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события
Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
Соседи должны предоставить повреждённое имущество к осмотру специалистам Ингосстраха и ряд документов

При наступлении страхового случая:

Предоставим персонального менеджера по убытку.

Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.

В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примет решение о выплате страхового возмещения.

Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.
Можно ли застраховать социальное жилье?

Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Где застраховать квартиру?

Застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других рисков можно, обратившись в страховую компанию Ингосстрах.
Снял квартиру у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?

Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.
Сколько ждать получения выплаты?

15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею, это возможно?

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Принимаются ли на страхование апартаменты?

Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.
Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать квартиру в Москве?

Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и прочие преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.) рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования и только в части стоимости страхования гражданской ответственности.
Сдаю квартиру под офис, кто должен ее страховать?

Страхователем может выступать как арендатор, так и арендодатель, а выгодоприобретателем (получателем выплаты) устанавливается лицо, которое несет ответственность за сохранность застрахованного имущества (это также может быть или арендатор, или арендодатель, в зависимости от условий, предусмотренных договором аренды).
Имущество, используемое в коммерческих целях, принимается на страхование на специальных условиях. Подробнее об этом виде страховок можно узнать у наших представителей.
Сколько стоит застраховать квартиру?

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Универсальные и индивидуальные

Сегодня в линейке практические каждой страховой компаний представлены кратковременные программы по страхованию недвижимости. Как отмечает руководитель департамента по страхованию имущества и автострахования СГ "Уралсиб" Мария Барсова, сегодня у клиентов страховых компаний есть возможность приобрести классический полис страхования недвижимости сроком на год, или же при необходимости жилье можно застраховать на срок от 15 дней. Что очень удобно, если запланирован отпуск.

Приобрести страховку на время отпуска просто. "Страхователь приобретает коробку, в которой лежат правила страхования и карточка с секретным кодом, - комментирует начальник отдела массовых видов страхования филиала компании "Росгосстрах" в Самарской области Виктория Камендровская. - Активировать программу можно по телефону, после активации полис придет по почте. Договор вступает в силу на следующий день после оплаты. Коробочный продукт предполагает размер страхового покрытия до 300 тыс. рублей и действует он один год". Как правило, «коробочные» продукты, покрывающих лишь базовой набор рисков. Процесс страхования жилья занимает минимум времени так как они не требуют предварительной оценки и описи имущества, и при этом максимально доступны по цене – свое имущество можно обезопасить, потратив всего несколько сотен рублей.также стоит учесть, что. Главное преимущество страховки в рамках коробочного продукта - простота оформления.

"Нужно понимать, что стандартные "коробочные" продукты подходят только для организации базовой защиты имущества, - поясняет директор Дирекции розничного бизнеса ОСАО "Ингосстрах" Виталий Княгиничев. - Если есть необходимость застраховать имущество на полную стоимость, сформировать программу с учетом особенностей объекта недвижимости и при страховом случае получить максимально полное возмещение, то в таком случае стоит отдать предпочтение классическим программам страхования, которые предполагают оценку имущества, а также индивидуальные условия и тарифы".

По такой программе можно, например, застраховать антиквариат или дорогостоящий музыкальный инструмент. Страховка может покрыть дополнительные расходы, которые потребуются для ликвидации последствия ЧП: уборка территории, замена ключа и замка, аренда жилья на время восстановления поврежденного имущества, оплата экстренного возвращения домой из-за границы.

Как утверждают страховщики, оформление такой страховки даже с осмотром это займет не больше получаса. "Специалист сможет на месте определить действительную стоимость имущества, а вы будете уверены, что при наступлении страхового события выплата полностью покроет причиненный ущерб, - рассказывает Виктория Камендровская. - В программу стоит также включить страхование гражданской ответственности, это важно для тех, кто надолго оставляет квартиру. За время отсутствия хозяев может, например, прорвать трубу, и очень неприятно будет узнать по возвращении, что вы затопили пару этажей снизу и теперь должны возместить ущерб соседям".

Возможные варианты

К началу сезона отпусков страховщики предлагают клиентам несколько соответствующих программ. Так, в "Ингосстрахе", для защиты имущества на короткий период разработана страховая программа "Отпускной", которая действует от 7 до 60 дней. Полис предусматривает несколько страховых сумм на выбор (от 1-го до 2-х млн рублей), предоставляет защиту от стандартных рисков, таких как пожар, взрыв (в том числе бытового газа), повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, стихийное бедствие и ряд других. Страховой защитой может быть обеспечена отделка и инженерное оборудование квартиры или дома, конструктивные элементы строения, движимое имущество (без перечня), а также ответственность перед третьими лицами при эксплуатации квартиры (например, страховая компания возместит ущерб вашим соседям в случае залива водой). Такую программу можно быстро оформить непосредственно перед отпуском прямо на сайте компании – полис придет на указанную при покупке электронную почту.

В «Росгосстрахе», также есть специальные продукты для тех, кто уезжает в отпуск, - это полис со сроком действия 1 месяц, в котором так же, как и в классической программе можно выбрать опции и установить страховую сумму в размере действительной стоимости жилья.

По словам директора Самарского филиала ОАО "Согаз" Диляры Джураевой, к сезону отпусков компания разработала два предложения: "Каникулы для квартиры" и "Каникулы для дома". Исходя из возможного периода отпуска установлены и удобные сроки. Собственник жилья сам выбирает период: 7 или 15 дней; один или три месяца (если вдруг решил уехать на все лето). При выборе полиса "Каникулы для квартиры" застрахованными будут внутренняя отделка, инженерное и сантехническое оборудование, домашнее имущество и гражданская ответственность перед третьими лицами (если вдруг во время отсутствия хозяев по их вине пострадает имущество соседей). Программа "Каникулы для дома" - страхует конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное и сантехническое оборудование, а также остекление дома.

Сколько стоит спокойствие

Стоимость страхового полиса вполне доступна так, например, в страховой компании "Согаз" при страховании квартиры или дома на 7 дней стоимость полиса составит от 300 рублей. Размер страховой выплаты будет зависеть от ущерба и страховой суммы по договору.

В компании "Уралсиб" действуют следующие тарифы страхование отделки и домашнего имущества стоит в пределах 0,3%- 0,7% от страховой суммы, страхование конструктивных элементов квартиры – от 0,07% до 0,2%, дома – 0,2% до 1%

25 мая 2010, 14:12 Комментариев еще нет

Страхование всё более прочно входит в нашу жизнь. Многие, уезжая в отпуск, страхуют квартиры и дачи, а страховые компании с каждым годом совершенствуют свои предложения. Но в любом случае необходимо точно себе представлять, что и от чего нужно страховать. А потом еще убедиться в том, что страховщик вкладывает в понятие "страховка" то же, что и вы.

В канун летних отпусков все более актуальным становится вопрос страхования квартир. Многие граждане переезжают на дачу на все лето, оставляя жилье пустовать. В это время и случается большинство неприятностей: квартирные кражи, аварии водопровода из-за плановых отключений горячей воды и т. п.

Кризис, как отмечают страховщики, заметно повысил страховую культуру наших граждан. В условиях нестабильности они все чаще задумываются о сохранности своего имущества. "В кризис люди стали более чувствительны к рискам,— рассказывает директор департамента страхования имущества физлиц компании "АльфаСтрахование" Ирина Карнаева.— Люди теряют работу, им сокращают зарплату, они боятся потерять нажитое, так как не уверены в завтрашнем дне. Именно это обостренное чувство риска заставляет людей, страховавших свое имущество, переходить в более надежную страховую компанию и страховать, если не страховали раньше".

В Москве с 1996 года действует льготная программа страхования жилья, которая реализуется при участии правительства столицы. Оформить ее довольно просто: нужно просто поставить галочку в соответствующем квадратике в платежном документе ЖКУ. Однако следует быть готовым к тому, что размер выплат, предусмотренный по этой страховке, не покроет все убытки. Страховая сумма складывается из расчета 23 тыс. руб. на кв. м при годовой плате за страхование 14,4 руб. за кв. м. В этом случае 30% ущерба выплачивает правительство Москвы, 70% — страховая компания. Есть и усовершенствованный вариант программы льготного кредитования, где участие города сокращено до 20% (в этом случае надо обращаться в страховую компанию). Согласно этому варианту, страховая сумма составит 35 тыс. руб. на кв. м, а годовая страховая премия — 25,2 руб. за метр. При этом страховыми случаями считаются пожар, взрыв по любой причине (исключая террористический акт), аварии систем отопления, водопровода, канализации, сильный ветер (свыше 20 м/с), ураган, смерч.

Более полную защиту можно получить у страховых компаний. Прежде чем обращаться к страховщику, первое, с чем следует определиться,— что именно и от каких рисков вы бы хотели застраховать. "У разных страховщиков трактовка отдельных понятий ("внутренняя отделка", "инженерные коммуникации") может различаться, поэтому на начальном этапе согласования условий договора страхователю необходимо детально выяснить, на какие именно объекты распространяется страховая защита и в каких случаях она действует. Это простое правило поможет в будущем избежать многих недоразумений и значительно облегчит процесс общения со страховой компанией при возникновении страхового случая",— рассказывает заведующий сектором страхования имущества департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Екатерина Юсупалиева.

Как правило, страховщики предлагают своим клиентам два основных продукта — классический полис, который включает в себя полный пакет рисков, и так называемый коробочный полис. Во втором, упрощенном варианте страховку можно оформить без оценки предварительной стоимости. Как правило, клиенту предлагается на выбор несколько стандартных программ с неизменяемым лимитом страхования. В большинстве случаев "коробочные" продукты страхуют конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку жилья и гражданскую ответственность. К плюсам такого продукта можно отнести простоту и быстроту оформления: не требуется осмотра квартиры, документального подтверждения стоимости имущества, оценки, описи имущества. "Для заключения договора необходимо только заполнить заявление о страховании. Должен отметить, что около 80% квартир страхуется сегодня по упрощенной схеме. Но бывает, что наши страхователи сами настаивают на проведении осмотра и подробной описи страхуемого имущества",— говорит руководитель дирекции андеррайтинга страхования имущества физлиц и ипотеки страховой группы "Уралсиб" Алексей Козьмин.

Наиболее часто встречающиеся риски — это пожар или затопление. Например, в результате пожара или взрыва газа можно полностью лишиться квартиры, в этом случае есть смысл страховать несущие конструкции квартиры и инженерные коммуникации. Больше всего страховых случаев приходится на заливы — тут прежде всего нужно спасать отделку квартиры.